服務業 – 國泰產險以 iPad 打造業務員必備利器
國泰世紀產物保險股份有限公司成立至今已逾 20 餘年,為「國泰金控」旗下成員,秉持「質量並重、穩健踏實」的經營理念,積極開發市場商機,拓展組織規模,更有效提高業務品質,穩居台灣第二大產物保險公司的地位。
投保流程數位改造
傳統辦理車險的方式,是由業務員在拜訪客戶後,依客戶需求計算保險報價,待客戶確認無誤並簽署要保書,業務員再將要保書送回公司登錄電腦,列出繳費單請客戶繳交保險費。這中間需要層層人力,且業務員來回奔波,過程費時又耗力。
「數位轉型是我們企業的目標,」國泰產險汽車資訊開發部協理陳信良表示。為此,國泰產險推出行動化行銷管理工具「車險 Smart Go」app,讓業務員透過 iPad 管理車險業務,善用行動科技優勢。現在,業務員只要在 iPad 上輸入客戶的個人與車籍資料,立即線上報價,與客戶當場確認。客戶如同意投保,直接在 iPad 上簽名,保單便成立,並當下產生繳費 QRcode 碼,客戶用自己的手機掃描 QRcode 碼,即導向至官網繳納保險費,讓客戶在自己的手機上輸入信用卡資訊,減少客戶疑慮。此外還提供 Apple Pay、Line Pay、Google Pay、國泰世華帳戶扣款…. 等等多種彈性繳費方式。整個投保流程在業務員手上一氣呵成。
即使非自動核保的案件 — 如高價車投保或要保人有肇事紀錄,需透過人工審核,無法當場完成投保。業務員送件回公司確認核保之後,可再透過 Line 等傳訊軟體傳送繳費資訊。客戶只要在自己的手機上點一下,即連上國泰產險官網自行繳費。若客戶不想使用網路繳費,亦可產生超商繳單條碼,傳送到客戶手機上,以便至附近便利商店繳費,真正發揮數位工具的效率優勢,並具備無紙低碳的環保優點。
「我們將整個承保流程進行數位改造,將所有的服務都推到第一線。」陳協理表示。這樣做的好處有三:第一,進件時間縮短,客戶更快拿到保單。不但節省業務員的時間,也節省了客戶的寶貴時間。第二,流程精簡去中間化後,原本處理中間過度流程的相關人員可以重新分配安排,進行其它數位轉型工作。第三,整合收費流程,在業務員招攬保險成功後,立即線上處理收費,毋須人工作業,並且提供彈性多樣繳費方式,讓客戶以最安心且方便的方式繳費。整體而言,這套系統有助於人力運用效率最大化,大幅提升績效。
業務行銷利器
「車險 Smart Go」有如車險招攬業務人員的行動公事包。這是參考許多業務員的意見,深入瞭解他們的需求,一再修改而成。其以單一介面為主,分為許多頁籤,包括「輸入中」、「已送審」、「速處理」、「快到期」…等等,以便業務員一覽手上所有客戶的保單狀況,知道哪些保單已報價待繳費、哪些已繳費完成,或是哪些保單快到期得提醒客戶續保,輕鬆管理手上業務。每一頁都會提醒業務員該注意哪些事項,或 Step by Step 引導業務員一步步完成。務求讓使用者直覺使用,毋須參考另外的說明手冊。
此外,「車險 Smart Go」還設計「預約單」提醒功能,幫助業務員抓住潛在客戶。有些原本投保別家車險的客戶,雖然覺得國泰產險提供的產品服務較優,但礙於原有保單還要好長一陣子才到期,當下無法投保。此時,業務員可將此客戶的資料輸入「預約單」,到了這些潛在客戶的原有保單到期前兩個月,便提醒業務員前往拜訪。而且之前輸入的資料皆已儲存在系統中,毋須請客戶再提供一次,讓客戶感到無微不至的貼心。
對於業務員而言,「車險 Smart Go」帶來最大的好處就是他們能真正自主安排拜訪客戶的計畫。因為在 iPad 上就能完成所有投保工作,故再也沒必要趕著將要保書送回公司跑完後續流程,完全打破時間上的限制。只要客戶有需要,業務員就能隨時配合客戶方便的時間為客戶完成投保,即使晚上或假日亦無妨,為客戶提供 24 小時不間斷的服務。
嚴謹、穩定、安全
「iOS 開發語言嚴謹,開發出來的 app 在 iPad 上運行相當穩定,比 Android 的平板電腦可靠很多。」陳協理表示。在 Android 上開發的 app,即使在一款平板電腦上能夠穩定使用,不代表所有的 Android 平板都能順利使用。若換了一款平板電腦,得再特別客製化調校。「以 iOS 平台開發,我們不用考慮設備的因素,只要遵循其開發模式,不管哪一款 iPad 機型都能順暢運作。」陳協理如是說。
除了穩定度,資訊安全也是開發商務 app 的重要考量。「iOS 的安全性比較高,app 開發完成後得經過審查才能上架,管理有制度,病毒不容易侵入。」陳協理讚許道。搭配 Apple 的自動化佈署能力和 (行動裝置管理)伺服器遠端管理,在大量 iPad 上迅速推播部署 app 以及資安設定。若 iPad 不慎遺失,可遠端清除其上 app 與資料內容,保障客戶隱私不外洩。
共構永續環境
利用 iPad 結合「車險 Smart Go」,國泰產險為客戶提供即時且切合需求的車險服務,並貫徹聯合國永續保險原則(Principles of Sustainable Insurance, PSI),做到行動數位化、節省大量紙張、減少資源耗費,為永續環境努力。